Suivre le budget d'un projet (vacances, travaux)

“Au final, combien nous ont coûté les vacances ?” La question tombe toujours après coup, et la réponse est étonnamment difficile à donner. Les dépenses d’un projet ne se rangent pas dans une case : elles s’étalent sur plusieurs semaines, tombent sur le compte joint, la carte de l’un, la carte de l’autre, et se mélangent aux courses et aux factures du quotidien. Un projet, c’est une enveloppe transversale : le suivre demande de rassembler des opérations éparpillées, pas de lire une catégorie.

Pourquoi un projet ne rentre pas dans une catégorie

Une catégorie de budget répond à “combien je dépense en restaurants par mois”. Un projet répond à une autre question : “combien m’a coûté ce moment précis”. Des vacances en famille, ce sont des billets de train, un Airbnb, des restaurants, des activités, du carburant, quelques courses sur place. Autant de catégories différentes, sur autant de comptes et de cartes, concentrées sur dix jours. Aucune catégorie ne les réunit, et le total n’apparaît nulle part.

C’est pareil pour des travaux (acomptes, matériaux, artisans étalés sur des mois), un mariage, un déménagement, l’achat d’une voiture, la rentrée scolaire. Le point commun : une dépense qui a un début, une fin, et un budget que vous aimeriez tenir.

La méthode : pointer, tous comptes confondus

Le principe est simple : vous créez le projet, puis vous pointez les opérations concernées, où qu’elles se trouvent.

1. Créez un projet et nommez-le : “Vacances famille”, “Travaux cuisine”, “Mariage”.
2. Parcourez vos opérations de tous vos comptes et cartes, et cochez celles qui appartiennent au projet. Une vue qui réunit toutes les opérations en une seule liste évite de sauter d’un compte à l’autre.
3. C’est tout. Le total se met à jour à chaque opération ajoutée.

Une même dépense peut appartenir à plusieurs projets (le plein d’essence qui sert à la fois aux vacances et au week-end), et pointer une opération ne la modifie jamais : vous ne faites qu’ajouter une étiquette. Rien n’est déplacé, rien n’est recatégorisé.

Ce que vous voyez

Une fois le projet constitué, vous lisez d’un coup d’oeil :

• le coût total du projet, et ce qui est éventuellement rentré (un remboursement, une participation) pour un net honnête ;
• la répartition par catégorie : ce qui est parti dans le logement, les restaurants, le transport ;
• la période couverte, du premier au dernier paiement ;
• le nombre d’opérations regroupées.

De quoi comparer un projet à l’autre, vérifier une enveloppe annoncée (“on avait dit 3 000 EUR de travaux”), ou simplement savoir, sans mauvaise surprise, ce qu’un séjour a réellement pesé.

Objectif de budget ou projet : lequel choisir

Les deux se complètent, mais ne servent pas à la même chose.

• Un objectif est mensuel et récurrent : un plafond par catégorie (“300 EUR de courses par mois”) que vous suivez mois après mois avec une barre de progression.
• Un projet est ponctuel et transversal : une enveloppe unique qui traverse plusieurs catégories, plusieurs comptes et une période donnée.

Pour tenir vos dépenses courantes, fixez des objectifs. Pour savoir ce qu’un événement de la vie a coûté, créez un projet.

Le rôle de Fidalo

Dans Fidalo, un projet se construit en pointant vos opérations depuis n’importe quel compte ou carte, et une vue “Toutes” réunit l’ensemble de vos opérations en une liste unique pour aller vite. Le coût réel, sa répartition par catégorie et sa période s’affichent tout seuls. Le tout en local, à partir de vos relevés importés, sans connexion bancaire et sans confier vos dépenses à un serveur.

À lire ensuite : comment calculer son taux d’épargne, que ces projets viennent tester, et importer ses relevés bancaires pour nourrir le budget sans rien saisir à la main.

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